Los Efectos Emocionales de las Deudas
No está claro quién dijo primero "El dinero no puede comprar la felicidad". Quienquiera que fuera, probablemente no estaban mirando una gran pila de facturas y una cuenta corriente vacía.
El dinero no puede comprar la felicidad, pero es lo único que pagará esas cuentas. Hacer eso puede no desencadenar una oleada de felicidad, pero seguramente supera la alternativa.
Es difícil imaginar que alguien sienta alegría por no pagar sus facturas. Quizás haya una condición psiquiátrica que haga que las personas disfruten de los procedimientos de bancarrota, pero nadie la ha encontrado todavía.
Tener suficiente dinero para pagar todas nuestras facturas nos permite mantener a nuestras familias, planificar el futuro y disfrutar de nuestro tiempo libre.
No tener dinero restringe nuestras elecciones y causa estragos emocionales en nuestra psique. Préstamo de dinero para pagar esas cuentas conduce a la deuda, lo que puede conducir a todo tipo de problemas que no tienen nada que ver con la contabilidad y todo que ver con la psicología.
Entre los efectos negativos están la baja autoestima y el deterioro del funcionamiento cognitivo. Eso significa que no puede aprender, recordar, estar atento o resolver problemas también cuando está volviendo loco por su factura de agua.
Y entienda esto: la deuda puede doler, quiero decir, realmente se sentirá dolido.
Un estudio de 33,720 hogares estadounidenses publicado en la edición de enero de 2016 de Psychology Science encontró, que aquellos con niveles más altos de desempleo tenían más probabilidades de comprar analgésicos de venta libre.
Eso no fue particularmente sorprendente, pero un equipo de investigación descubrió que simplemente pensar en la posibilidad de inseguridad financiera era suficiente para aumentar el dolor. Las personas informaron que sintieron casi el doble de dolor físico después de recordar un momento financieramente inestable en su vida en comparación con aquellos que pensaban en un período seguro.
Es raro que alguien nunca tenga problemas de dinero. Los problemas suceden, los trabajos desaparecen, los matrimonios fracasan, las personas se enferman, sus hogares pierden valor y la factura sigue acumulándose. Nadie es inmune.
Entonces, ¿qué vino primero, el dolor o la deuda?
Respondiendo a la deuda
¿La deuda causa enfermedad mental o la enfermedad mental causa deuda? Si.
Esa es la mejor respuesta que los investigadores han encontrado después de años de estudio. Algunas investigaciones encontraron que preocuparse por la deuda desencadena el estrés, lo que reduce su capacidad de recuperación frente a problemas de salud mental.
Otros estudios muestran que los problemas de salud mental disminuyen el autocontrol, aumentan el gasto y básicamente arruinan el juicio financiero de una persona.
Pero cuando decimos "enfermedad mental" causada por una deuda, no estamos hablando de un trastorno completo como la esquizofrenia que requiere usar una camisa de fuerza. Los problemas son menos evidentes, pero aún pueden llevarlo a atarse en nudos.
Los patrones de comportamiento que obligan a algunos a gastar sin restricciones pueden llevar a una persona a endeudarse tan seguramente como a una emergencia financiera causada por un accidente automovilístico.
Independientemente de cómo alguien se atrase, estar en deuda puede provocar respuestas emocionales inquietantes.
Negación
No, es una forma de vida, los consumidores no pueden darse el lujo de un gasto deficitario sin fin, aunque muchos actúan como si lo hicieran. Gastan compulsivamente mientras ignoran su deteriorada condición. Aplazaron los problemas hasta que algún evento externo (crédito denegado, amenaza de ejecución hipotecaria, acción legal, hostigamiento de llamadas telefónicas de los cobradores de deudas) obliga a un cambio.
Algunos de los síntomas de la negación de la deuda son:
- Subestimar cuánto debe.
- No contestar el teléfono cuando sospecha que una agencia de cobros está llamando.
- Dejar las facturas sin abrir o simplemente meterlos en un cajón.
- Apertura de una nueva tarjeta de crédito cuando la anterior está al máximo.
- Diciéndose a usted mismo que todos están en la misma situación.
Tal comportamiento solo conduce a más deuda a medida que se acumulan los cargos por intereses y las tarifas atrasadas. Pero ignorar la realidad es un mecanismo de defensa útil para el cerebro. Es una forma de racionalizar los errores y proteger su ego. El problema es que la realidad siempre se establece.
Estrés
Es lo opuesto a la negación, y hay mucho en función de las estadísticas de gestión de la deuda.
La deuda y el estrés son como gemelos unidos. El hogar promedio estadounidense con deuda de tarjeta de crédito tiene saldos por un total de $16,748, y el hogar promedio con cualquier tipo de deuda debe $134,643, según un estudio de Nerdwallet de 2016.
Por el contrario, el 72% de los estadounidenses dijeron sentirse estresados por el dinero, según un estudio de la Asociación Americana de Psicología. Y el 22% dijo que sentía un estrés "extremo" sobre sus finanzas.
Entonces, ¿qué es exactamente el "estrés"?
En términos financieros modernos, eso significa que usted hiperventila cuando llega la factura de Visa.
El estrés puede ser difícil de definir, pero se manifiesta de manera obvia: falta de sueño, pérdida de concentración, preocupación persistente.
Puede afectar cosas importantes como su trabajo, ya que teme perderlo, lo que empeoraría aún más su situación financiera. Puede afectar cosas pequeñas como el almuerzo, ya que te sientes culpable por pedir un té helado de $2.19 en lugar de agua. No necesita un endocrinólogo para decirle que no hay forma de vivir.
Miedo y pánico
Esto es estrés al máximo. La idea de recibir un aviso de pago tardío no solo se hace sentir incómodo, sino que le da un latido cardíaco rápido, falta de aliento, sequedad de boca, dolor de cabeza y temblores.
Además de eso, la deuda les da a las personas asustadas una razón más para no caminar por el pasillo del matrimonio. Investigadores de la Universidad de Wisconsin descubrieron que los altos niveles de deuda contribuyeron a reducir las tasas de matrimonio entre los adultos jóvenes.
El Instituto Nacional de Salud Mental estima que 40 millones de estadounidenses sufren de ansiedad. Las preocupaciones financieras son un desencadenante masivo de esos trastornos.
Asuma lo peor, de esa manera estará sin hogar si su casa se embarga o si su auto se va a descomponer en el camino al trabajo y vas a ser despedido por llegar tarde.
Nadie quiere vivir así
Y aparentemente, tampoco quieren casarse con nadie que viva así.
Enfado
A medida que la economía se hundió, aumentaron los problemas de ira. El fenómeno tiene su propio nombre en los círculos médicos: Síndrome de ira-deuda.
En lugar de entrar en pánico o negar, las víctimas se enojan. Están enojados con los acreedores que continuamente les envían facturas; enojado con el cartero por entregar las facturas; enojado con sus jefes por no pagarles más; enojado con sus cónyuges por no ganar más dinero; enojado con sus hijos por necesitar nuevos aparatos ortopédicos; y enojados consigo mismos por meterse en esta solución.
En resumen, están enojados con la vida.
Esto no solo puede arruinar las relaciones, los efectos fisiológicos pueden provocar migrañas, enfermedades cardíacas y reducir su resistencia a las infecciones.
Un informe de 2016 del Banco de la Reserva Federal de Atlanta relacionó la deuda con tasas de mortalidad más altas. Convertirse en un delincuente grave en una deuda aumentó el riesgo de mortalidad en un 5% en los primeros tres meses después de que el proyecto de ley se convirtiera en moroso.
Pero un aumento de 100 puntos en el puntaje de crédito de una persona condujo a una disminución del 4,38% en el riesgo de mortalidad.
Depresión
La gente niega, se asusta y arremete contra la deuda. Después de que trabajan en esas etapas, las facturas todavía los están mirando a la cara. Ahí es cuando se establece la depresión.
Las personas que luchan con deudas tienen más del doble de probabilidades de sufrir depresión, según un estudio de la Universidad de Nottingham en Inglaterra.
La desesperanza se establece, al igual que la baja autoestima. Puede conducir a una deuda aún mayor, ya que los pacientes a veces tratan de aliviar su depresión al tratarse de una ola de compras o alguna otra escapada mental.
Pero todo lo que hace es generar más deuda, lo que genera más depresión y desesperación. En ese momento, a las personas no les importa si su dolor es causado por una deuda o si la deuda está causando su dolor.
Solo quieren que el dolor termine.
Alivio
La buena noticia sobre la deuda y las enfermedades mentales. es que el tratamiento puede ser bastante simple. No necesita gastar dinero en medicamentos ni pasar tiempo en el sofá de un psiquiatra.
Solo necesita salir de la deuda. Más fácil decirlo que hacerlo, por supuesto. Pero se puede hacer si obtiene un plan y lo sigue.
Cualquiera sea la causa de que se hunda en un nivel de deuda incómodo, sus objetivos deben ser reducir sus gastos, aumentar sus pagos mensuales a los acreedores, reducir las tasas de interés y pagar sus facturas en una fecha determinada.
El mero acto de comenzar a cavar en un agujero financiero es un primer paso positivo que te hará sentir mejor. Muchos consumidores lo han hecho contactando a una agencia de administración de deudas.
Los asesores de crédito trabajan con ellos para establecer un presupuesto, y trabajan con los acreedores para reducir las tasas de interés. Esa montaña de facturas deprimentes se consolida en un solo pago mensual, y la agencia sin fines de lucro distribuye los fondos a los acreedores.
¿Como Solucionar mis Finanzas?
Manejar Credito y Reducir Deudas
Llame, hable con un asesor de crédito
Asesoría es Gratis
Tel: 1-800-SOLUCION - 1-800-765-8246
Consejos de como mejorar sus finanzas
Entonces, si la deuda lo está volviendo loco, anímese. Las soluciones para sus problemas de crédito están a su alcance.