Tres (3) Grandes Puntos de Dolor Financiero

1: Cuidado y Asistencia Familiar
2: Costos de Salud
3: No hay suficientes ahorros, demasiada deuda

Los 3 grandes puntos de dolor financiero de los estadounidenses
Si nos fijamos solo en la baja tasa de desempleo de 3.7% de la nación, sería fácil suponer que la economía está mejorando y que los estadounidenses se sienten muy bien con sus finanzas. Pero después de revisar cinco encuestas notables recientes, creo que muchas personas están sintiendo tres grandes problemas financieros ahora.

En general, según el Informe de beneficios laborales del Banco de América de 996 participantes del plan de jubilación, solo el 55% de los empleados califica su bienestar financiero como bueno o excelente, en comparación con el 61% de hace un año.

Problemas financieros y formas en que los estadounidenses y los empleadores pueden aliviar parte del estrés:

Punto de dolor No. 1: Cuidado y Asistencia Familiar
El estrés financiero, y a veces emocional, que enfrentan los cuidadores familiares y los padres que ayudan a sus hijos adultos surgió repetidamente en la Encuesta Familiar Estadounidense de 2019 del Centro para el estudio de las elecciones y la democracia de la Universidad Brigham Young.

La encuesta de Wells Fargo / Gallup a 2,091 inversionistas de EE. UU. Encontró que el 45% ha brindado asistencia financiera a un padre o suegro, un hijo adulto, un hermano adulto, un nieto u otro pariente y el 21% ha brindado asistencia o cuidado personal a ellos

En el último año, gastaron $10,000 en promedio apoyando financieramente a miembros adultos de la familia (sin incluir los gastos universitarios para un hijo adulto). Es sorprendente para nosotros que el número sea tan grande como es. Muchos sienten que proporcionar asistencia financiera a los miembros de la familia tiene un impacto en su capacidad de ahorrar para la jubilación.

Casi la mitad de los empleados encuestados por el Bank of America (45%) dijeron que realizan tareas de cuidado para un miembro de la familia. Y el 65% de los cuidadores de personas que no son sus hijos dijeron que pasan 10 o más horas al mes haciéndolo. Ellos desembolsan un no insignificante $3,263 de su bolsillo anualmente, en promedio, en costos de cuidado.

Los investigadores de BofA dicen que el porcentaje de trabajadores que también son cuidadores es significativamente subestimado por los empleadores.

Una razón por la cual los empleadores están en la oscuridad es la estigmatización del cuidado. Eso significa, si usted da un paso adelante y le dice a su empleador que tiene un padre que necesita su ayuda de vez en cuando.

Necesitamos lograr que más empleados se sientan cómodos para dar un paso adelante.

Eso comienza con la creación de una cultura en el lugar de trabajo donde se alienta a los empleados a hablar sobre sus responsabilidades de cuidado. Parte de esto es responsabilidad del empleador llevar la conversación al nivel de gerente, no a un departamento de recursos humanos en otro lugar.

Según los resultados de la encuesta, los principales beneficios que los empleados de cuidado quieren: licencia o días de enfermedad para atender a los familiares; programación flexible para acomodar las necesidades de cuidado y la capacidad de trabajar desde casa cuando sea necesario.

En The American Family Survey de 3.000 personas, el 10% de los encuestados dijeron que querían tomar un permiso familiar pero no pudieron hacerlo.

Una sugerencia para los cuidadores familiares: Reunirse como familia y conversar sobre las necesidades financieras y de cuidado de los padres.

Punto de dolor No. 2: Costos de Salud
Tres encuestas revisadas citaron los costos de salud como un estresante grave para millones de estadounidenses. Esto no sorprende, ya que el costo de la atención médica es a menudo uno de los principales problemas para los votantes.

Las familias pagan cada vez que una compañía de seguros dice: “Lo siento, no puedes ver a ese especialista”. Cada vez que una compañía de seguros dice: "Lo siento, ese médico está fuera de la red. Lo sentimos, no estamos cubriendo esa receta". Las familias pagan cada vez que no obtienen una receta porque no pueden pagarla. No tienen un bulto revisado porque no pueden pagar el copago.

Bank of America descubrió que los empleados pagan un promedio de $7,685 anuales por gastos de bolsillo y primas de seguro de salud. Y, según esta encuesta, el 53% de los empleados se saltaron o pospusieron citas médicas, procedimientos, visitas al hospital o la compra de medicamentos, suministros de salud o seguro de salud.

En The American Family Survey, el 14% de los encuestados dijo que en los últimos 12 meses, alguien en su hogar necesitaba ver a un médico o ir al hospital, pero no pudo debido al costo; El 11% dijo que había alguien en su hogar que necesitaba un medicamento y no podía obtenerlo debido al costo.

Incluso en los buenos tiempos económicos, un porcentaje significativo de estadounidenses no va al médico ni recibe los medicamentos necesarios. En el pasado, llamamos a estas "medidas de crisis económica".

Un problema, según las encuestas: algunos empleados no entienden ni aprovechan los beneficios de salud patrocinados por su empleador, en particular las Cuentas de Ahorro de Salud (HSA) con planes de salud con deducibles altos. Las HSA son cuentas con ventajas impositivas para ayudar a pagar los costos de salud.

La encuesta del Bank of America encontró que solo el 11% de los encuestados identificaron correctamente los atributos básicos de las HSA.

Una forma de ayudar a reducir este punto de dolor sería si se ahorraran más personas para futuros gastos de atención médica. Según el Índice de Salud y Riqueza del Banco HSA, una encuesta de 2.000 adultos, el 40% de los consumidores nunca ahorra para futuros gastos de atención médica.

Punto doloroso No. 3: No hay suficientes ahorros, demasiada deuda
No parece digno de repetir lo poco que muchos estadounidenses tienen en ahorros de emergencia y ahorros de jubilación. Pero aquí hay una estadística preocupante de la reciente encuesta de deuda inteligente de 1,000 adultos: el 31% de los boomers y el 32% de los Gen Xers no tienen fondos de ahorro de emergencia.

En cuanto a los ahorros para la jubilación, la encuesta del Bank of America mostró que las mujeres tienen una mediana de ahorros para la jubilación de $30,000 y los hombres tienen $100,000. La disparidad ayuda a explicar por qué solo el 43% de las mujeres encuestadas por BofA dijeron que se sentían financieramente bien. Por el contrario, el 65% de los hombres lo hicieron.

El resultado de bienestar financiero para las mujeres es una estadística preocupante, pero no inesperada. Las mujeres tienen un viaje financiero fundamentalmente diferente al de los hombres: tienen más probabilidades de pasar tiempo fuera de la fuerza laboral para las responsabilidades de cuidado, viven en promedio cinco años más que los hombres y se jubilan dos años antes.

Por otro lado, los ahorros, la carga aplastante de la deuda sigue siendo un problema para muchas personas.

El nuevo Estudio de Planificación y Progreso de Northwestern Mutual 2019 de 2,003 adultos descubrió que, de aquellos con deudas, el 45% se siente ansioso al respecto mensualmente o con mayor frecuencia. La Generación X, según la encuesta, tiene el nivel de deuda más alto: $36,000, en promedio. Los boomers están justo detrás, con $28,600

Además, según la encuesta, el 15% de los estadounidenses esperan endeudarse por el resto de sus vidas.

Y el 31% de los encuestados están pagando tasas de interés en tarjetas de crédito superiores al 15%. Los boomers tienen más probabilidades que otras generaciones de tener cuatro o más tarjetas de crédito, según Northwestern Mutual; 23% lo hacen.

Ponga todos estos puntos débiles juntos, y la imagen financiera para el público no es tan optimista, después de todo. El mensaje principal de nuestra encuesta es que muchos de nuestros inversores no se sienten en control de su futuro financiero.

Si siente uno o más de estos puntos débiles, es posible que desee reunirse con un asesor financiero para analizar formas de abordarlos. De hecho, es posible que incluso desee hacerlo con sus padres o sus hijos milenarios junto con usted, para que el asesor y su familia puedan comprender mejor el panorama completo y ofrecer sugerencias para ayudarlos a todos