Gestionar la deuda

¿Es mi familia responsable de mis deudas?

Esto es lo que necesita saber antes de pedir prestado o comprar a crédito. A veces pueden necesitar pagar si no cumple con sus obligaciones.

En otros casos, los acreedores no pueden buscar a su familia para el pago.

Esto es lo que necesita saber sobre lo que sucede con las diversas deudas que pueda tener, mientras viva e incluso después de su muerte.

Deudas que tiene ahora
Con los hogares intergeneracionales en aumento, no es raro, que los padres o abuelos mayores vivan con hijos adultos o nietos. Ninguno de nosotros planea cargar económicamente a nuestras familias. Pero debe ser consciente de cómo su deuda puede, o no, afectar a sus seres queridos en este momento y más adelante, en caso de fallecimiento.

En términos generales, mientras está vivo, sus familiares no son responsables de pagar las deudas en las que haya incurrido. Pero puede haber muchas, muchas excepciones a esta regla.

Por ejemplo, los cónyuges pueden ser responsables de las deudas médicas de cada uno según el estado en el que vivan.

Administre las facturas correctamente ahora para que su familia no sea responsable más adelante.

Además, si un ser querido costeó una deuda, todas las apuestas están canceladas. Una vez que no paga lo que se debe, cualquier individuo que haya firmado el contrato está legalmente obligado a pagar lo que sea debido. Eso se aplica a los pagos con tarjeta de crédito, préstamos estudiantiles, notas de auto e hipotecas.

Para minimizar exponer a los miembros de la familia a posibles problemas financieros, tenga cuidado al firmar préstamos y pedirle a alguien que firme sus deudas.

Manejo de cobradores de deudas
Incluso si no está legalmente obligado a pagar las deudas de un ser querido, no significa que usted o los miembros de su familia no recibirán llamadas de agencias de cobro que le indiquen que debe pagar el dinero.

Si encuentra que una agencia de cobro de deudas está acosando a miembros de la familia o violando la ley, escriba una carta de "Cese y desista", o haga que un abogado escriba una en su nombre. Esta carta esencialmente exige que un acreedor deje de comunicarse con usted o sus familiares.

Si es necesario, prepárese para presentar quejas contra agencias de cobranza abusivas. Los cobradores de deudas no pueden acosarlo a usted ni a los miembros de su familia por deudas pendientes. Tampoco se les permite llamar durante ciertos momentos del día, y se les prohíbe llamarlo al trabajo si indica que no puede recibir llamadas.

Sus familiares no deberían tener que lidiar con los cobradores de deudas que intentan contactarlo. Y bajo la Ley de Prácticas Justas de Cobro de
Deudas (FDCPA), ni siquiera se supone que los acreedores hablen con sus familiares, amigos o vecinos sobre sus deudas.

Entonces, ¿qué debe hacer si un cobrador de deudas llama para exigir el pago de las facturas de un ser querido?

No haga ningún compromiso por teléfono cuando reciba una llamada de cobro, sino consulte con una organización de asesoría de crédito sin fines de lucro.

En una de sus alertas al consumidor, la FTC advierte a los consumidores que no den sus propios datos personales, como información de cuentas bancarias o números de Seguro Social, a los cobradores de deudas que llaman para reclamar que un familiar fallecido debe dinero. Algunas personas que llaman pueden ser estafadores que han estado burlando los obituarios y buscando oportunidades para cometer robo de identidad.

Para los cobradores de deudas que cree que están llamando con respecto a deudas legítimas, la FTC recomienda simplemente remitir a la persona que llama al albacea o administrador que maneja el patrimonio de la persona fallecida.

Deudas que quedan después de que muere
Mucha gente se pregunta qué sucede con las obligaciones pendientes que tenían una vez que mueren. ¿Esas deudas simplemente desaparecen? ¿O podrían los familiares ser obligados a pagar esas cuentas?

En el caso de deudas de tarjetas de crédito y otras obligaciones, tenga la seguridad de que los miembros de su familia no son responsables de pagar sus facturas una vez que se haya ido.

Siempre aconseje a las personas que se informen con anticipación sobre cualquier problema relacionado con la deuda, particularmente cuando se trata de áreas potencialmente 'grises' como pagar las deudas de un pariente fallecido. Usted no es responsable de las deudas de ningún miembro de la familia, con la excepción de su cónyuge, e incluso en ese caso las obligaciones pueden ser limitadas.

Nadie tiene la obligación de pagar las deudas de una persona fallecida que no era su cónyuge. E incluso la obligación de un cónyuge puede estar limitada por la ley estatal de sucesiones.

Es por eso que la FTC aconseja a los consumidores que si no hay suficiente dinero del patrimonio de una persona fallecida para cubrir ciertas deudas, esas deudas "generalmente no se pagan" y los miembros de la familia no son responsables de ellas.