Puntaje de Credito
Afectado por Solicitud
Te Niegen la Tarjeta de Credito
Así es como el hecho de que se le niegue una tarjeta de crédito afecta su puntaje de crédito.
Ser rechazado por una tarjeta de crédito no afecta su puntaje de crédito. Pero la pregunta difícil de enviar una solicitud puede hacer que su puntaje disminuya.
Enviar una solicitud de tarjeta de crédito y recibir un aviso de que se le negó es una decepción, especialmente si su puntaje de crédito cae después de la solicitud.
Sin embargo, la razón por la cual su puntaje disminuye después de ser rechazado no tiene nada que ver con la decisión del prestamista de rechazar su solicitud.
En cambio, la investigación del prestamista sobre su historial crediticio es lo que puede haber dañado su puntaje crediticio.
Cómo la solicitud de crédito afecta su puntaje de crédito, por qué se le puede negar y cómo aumentar sus probabilidades de aprobación.
¿Cómo afecta su crédito la solicitud de una tarjeta de crédito?
Cuando solicita un nuevo crédito, el prestamista generalmente realizará una verificación de crédito. Esto a menudo resulta en una investigación exhaustiva de su historial de crédito, lo que significa que el prestamista extrae su informe de crédito de una de las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax o TransUnion.
En el informe de crédito obtenido por el prestamista aparecen preguntas difíciles. Por ejemplo, si solicita la Apple Card, se accederá a su informe de crédito TransUnion, según el sitio web de Apple. Esto hará que aparezca una consulta en su informe TransUnion (no en sus informes Equifax o Experian) y puede dar lugar a una disminución temporal en su puntaje de crédito.
La caída en su puntaje de crédito es a menudo insignificante y aproximadamente 5 puntos. El impacto disminuye con el tiempo a pesar de las consultas que permanecen en su informe de crédito durante dos años.
¿Por qué se le puede negar una tarjeta de crédito y cómo aumentar las probabilidades de aprobación?
Si le niegan una tarjeta de crédito, no es el fin del mundo, todavía tiene opciones. Debe revisar los motivos por los que fue rechazado y tomar las medidas adecuadas para solucionar cualquier problema.
A continuación se detallan algunas razones por las que se le puede negar una tarjeta de crédito y cómo mejorar sus probabilidades de aprobación.
Historial crediticio corto o insuficiente
Si carece de un archivo de crédito y se le considera "crédito invisible", le resultará difícil ser aprobado para tarjetas de crédito que requieren un historial de crédito y realizar consultas difíciles.
Cómo mejorarlo
Trabaje para crear crédito convirtiéndose en un usuario autorizado en la tarjeta de otra persona o, considere solicitar tarjetas que no requieren un historial de crédito.
Las tarjetas aseguradas generalmente ofrecen mejores probabilidades de calificación para los novatos de crédito y se pueden usar como una tarjeta no asegurada, pero requieren un depósito de garantía reembolsable para recibir una línea de crédito.
Demasiadas consultas
La presentación de varias solicitudes de crédito en un corto período de tiempo puede hacer que los prestamistas lo consideren un riesgo. Además, su puntaje de crédito puede disminuir con cada nueva consulta. Si bien una consulta no hará ni romperá su puntaje de crédito, varias consultas pueden sumar y ser la diferencia entre un crédito justo y un buen crédito.
Como arreglarlo
Limite las nuevas aplicaciones según sea necesario. No hay un número específico de consultas que se consideren demasiadas, pero una buena regla general es esperar al menos seis meses entre las solicitudes y solo presentar una solicitud cuando tenga una necesidad real de un nuevo crédito.
Pagos atrasados o atrasados
El historial de pagos es el factor más importante en su puntaje de crédito, lo que hace que sea esencial pagar cada factura a tiempo. Los pagos atrasados tienen un impacto negativo significativo en su puntaje de crédito y pueden ser la razón por la que se le niega.
Como arreglarlo
Configure el pago automático para al menos el pago mínimo para que su cuenta se mantenga actualizada. Sin embargo, intente pagar el saldo completo antes de su fecha de vencimiento para evitar cargar un saldo e incurrir en cargos por pagos atrasados. También puede considerar abrir una tarjeta de crédito sin recargos, como la Apple Card.
Deuda de tarjeta de crédito
Llevar un saldo mes a mes resulta en una alta tasa de uso de crédito, que es el porcentaje de crédito que está utilizando. Este es el segundo factor más importante de su puntaje de crédito. Un saldo elevado puede suponer un riesgo para los prestamistas y generar solicitudes rechazadas.
Como arreglarlo
Procure mantener una tasa de uso lo más baja posible, preferiblemente 10% o menos. Considere transferir deuda a una tarjeta de transferencia de saldo que no ofrezca intereses por hasta 21 meses.