Los Efectos Emocionales de las Deudas

Ya sea que se considere "deuda buena" o "deuda mala", la verdad es que cualquier deuda puede causar serios efectos emocionales. Los estudios muestran lo que muchos de nosotros ya sabemos: la deuda es mucho más que dinero. Estar en deuda puede conducir a una serie de otros problemas emocionales y psicológicos.

El estadounidense promedio tiene $15,950 en deuda de tarjeta de crédito, y el 39% de los estadounidenses tiene deuda de tarjeta de crédito mes a mes. Mientras tanto, el estudiante universitario promedio se graduará con la “pequeñez” de $40,000 en préstamos estudiantiles, y aquellos que obtuvieron títulos de posgrado o superiores, cambiaron sus carreras o regresaron a la escuela pueden deber significativamente más.

De hecho, aproximadamente uno de cada cinco prestatarios debe $50,000 o más en préstamos estudiantiles, según una encuesta de la Junta de la Reserva Federal.

Completa con préstamos para automóviles, hipotecas, deudas médicas, préstamos personales y otras obligaciones, y es seguro asumir que la mayoría de los estadounidenses tienen algún tipo de deuda.

Esa deuda afecta a diferentes personas de diferentes maneras.

No hay tolerancia común de la deuda. Mientras que una persona puede sufrir ansiedad por solo $1,000 de deuda de tarjeta de crédito, otra persona puede no haber pensado dos veces sobre su deuda hasta que vio que su préstamo estudiantil y el saldo de su tarjeta de crédito superaban los $200,000.

Independientemente del tipo de deuda o la cantidad, estos son algunos de los problemas psicológicos y emocionales comunes asociados con la deuda.

Depresión y ansiedad
El Dr. John Gathergood, de la Universidad de Nottingham, estudió la correlación entre el endeudamiento y cualquier depresión y ansiedad asociada con él. En ese estudio, Gathergood descubrió que aquellos que luchan para pagar sus deudas y préstamos tienen más del doble de probabilidades de experimentar una serie de problemas de salud mental, como depresión y ansiedad severa.

Los sentimientos de ansiedad pueden surgir con una serie de factores desencadenantes, como la preocupación constante por el dinero, experimentar sentimientos inmensos de estar abrumado sin un final a la vista y la desesperanza. El estudio también informó que el 29% de las personas con alto estrés de la deuda también informan ansiedad severa.

Mientras tanto, Social Science & Medicine realizó un estudio sobre la deuda financiera de los hogares y su impacto en la salud mental y física. No hay sorpresas aquí: ese estudio también encontró que grandes cantidades de deuda están asociadas con mayores tasas de estrés y depresión.

Del mismo modo, el Royal College of Psychiatrists recopiló y examinó los resultados de más de 50 trabajos de investigación a lo largo del tiempo, y descubrió que los hombres y las mujeres con un comportamiento crediticio de mayor riesgo tenían más probabilidades de informar síntomas de depresión.

Resentimiento
La deuda es dura para cualquier persona, especialmente cuando ésta invade su matrimonio, sociedad o familia. Un cónyuge o pareja puede resentir al otro como una forma de hacer frente a la deuda. No es raro culpar a su pareja por entrar en la relación con más deudas, perder un trabajo o no ganar suficiente dinero, o gastar hábitos que pueden haber llevado a la deuda.

De hecho, los argumentos sobre el dinero son los principales predictores del divorcio. El Royal College of Psychiatrists también concluyó que grandes cantidades de deudas tienen efectos severos en el bienestar psicológico de un hogar.

No son solo nuestros seres queridos los que se convierten en blanco de resentimiento. También podría resentirse con su empleador por no pagarle suficiente dinero o por no darle un aumento. Puede que le molesten los miembros de su familia o amigos que dependen financieramente de usted o que de otra manera están afectando su salud financiera. Si es un joven graduado universitario, puede comenzar a culpar a los consejeros y padres por no explicar completamente los efectos de los préstamos estudiantiles.

Y en realidad, muchos optan por resentirse y por las decisiones que tomaron que los llevó a endeudarse. Ya sea que se trate de un gasto excesivo, de optar por el seguro de salud, de una mala decisión profesional o de otra cosa, no es raro mirar atrás con pesar.

Negación
Mientras que algunas personas sienten que las deudas les pesan como un albatros, otras intentan bloquearlo por completo.

Es muy común negar su deuda, a pesar de los constantes recordatorios y avisos atrasados que puede recibir. Desafortunadamente, incluso si puede ignorar su deuda por completo, solo ofrecerá alivio temporal, si lo hubiera, y a menudo conduce a que se acumulen más y más deudas.

La negación puede manifestarse al no abrir facturas y extractos bancarios que se envían por correo, rellenar facturas y avisos tardíos en un cajón y olvidarse de ellos, no contestar el teléfono cuando sospecha que es un acreedor, o simplemente elegir no lidiar con la deuda.

Permanecer negando su deuda también puede aumentar la cantidad que debe de varias maneras. No pagar o tratar con facturas puede resultar en cargos atrasados y posibles aumentos en las tasas de interés, y si solo está haciendo los pagos mínimos de las deudas con intereses, su saldo aún puede aumentar a medida que se acumulan intereses.

Peor aún, la negación puede llevarlo a una deuda más profunda, ya que facilita el gasto adicional. Puede negar la gravedad de su deuda o mirar hacia otro lado para racionalizar las compras que no puede pagar; Los hábitos de formación de deuda mueren con dificultad.

Estrés
La deuda y el estrés van de la mano. Con una montaña de dinero adeudado en tu mente, es natural preocuparse por cómo va a lidiar con esa deuda y si alguna vez saldrá de ella.

Tener una deuda sustancial también puede aumentar su nivel de estrés en el trabajo, ya que una pérdida de empleo sería aún más catastrófica para su posición financiera. Y cada vez que deba gastar dinero, incluso en cosas simples como comida para comer o gasolina para ir a trabajar, puede causar más estrés.

Un enorme 64% de los estudiantes de posgrado dijo que su preocupación constante por la deuda interfiere con su funcionamiento óptimo, según un estudio de la Asociación Americana de Psicología. Las personas que enfrentan deudas tienen más probabilidades de informar problemas de salud, según un estudio de Associated Press / AOL, muchos de los cuales son provocados por el estrés, la ansiedad y la depresión. Y no debería sorprendernos, pero los estudios también indican que cuanto mayor sea su relación deuda-activo, mayor será su probabilidad de experimentar estrés y depresión.

El estrés causado por la deuda no solo afecta la forma en que trabajamos y nuestras actividades cotidianas. Ese estrés también puede quitar los beneficios de los eventos que normalmente serían positivos.

El estrés que proviene de la deuda puede eliminar toda la felicidad que se obtiene al gastar dinero. Por lo tanto, derrocharse un nuevo par de zapatos, un dispositivo electrónico o una cena con amigos, lo que normalmente aumentaría sus niveles de felicidad, en realidad se reemplaza por más estrés debido a su deuda.

Ira y frustración
La deuda es difícil de aceptar independientemente de nuestro propio viaje personal hacia el saldo rojo. Sin embargo, puede ser frustrante y desesperante cuando llega más allá de su control.

Una cosa es tratar con préstamos estudiantiles a cambio de ir a la universidad y obtener un título. Puede estar lidiando con deudas de compras con tarjeta de crédito que le dieron alegría a su vida, como vacaciones, viajes de compras y cenas.

Pero puede ser especialmente frustrante lidiar con la deuda de eventos imprevistos, como pérdida de empleo, divorcio, robo de identidad, muerte de la familia, reparaciones importantes de una casa o automóvil, o facturas médicas imprevistas. De hecho, 56 millones de adultos están luchando para pagar las facturas médicas, y estas facturas médicas son la razón principal por la cual las personas estadounidenses se declaran en bancarrota, según un estudio de NerdWallet Health.

Además, la deuda puede servir como un recordatorio constante y agonizante de los eventos negativos que la provocaron en primer lugar.

Lamentar
Mirar un montón de facturas y ver que el monto total de la deuda puede, sin duda, conducir al arrepentimiento.

Es posible que te arrepientas de las compras que hiciste, de no ahorrar suficiente dinero y de otras malas decisiones financieras.

Los estudiantes con el peso de las deudas de préstamos estudiantiles en sus espaldas pueden lamentar no buscar becas, solicitar ayuda financiera o no comprender los préstamos que estaban pidiendo cuando comenzaron la escuela.

Los estudios han demostrado que los estudiantes con niveles de deuda más altos tienden a tener peores puntajes de salud mental que aquellos sin tanta deuda.

Vergüenza y vergüenza
Nos guste o no, el dinero y las posesiones materiales con frecuencia se asocian con el éxito en nuestra sociedad. Si está endeudado, no es sorprendente que se sienta avergonzado por ello.

Puede sentirse avergonzado de no estar ganando suficiente dinero, de que no administró su dinero de manera adecuada o de que su posición financiera comprometida le impide vivir la vida que desea.

Muchos estudiantes graduados se sienten aislados por la vergüenza de estar en rojo con préstamos estudiantiles masivos, según la Asociación

Americana de Psicología.
La deuda es a menudo un tema tabú, y la mayoría no quiere que sus familiares y amigos sepan que están luchando con la deuda. De hecho, el 85% de los encuestados en una encuesta de CreditCard.com dudaba en hablar sobre su deuda de tarjeta de crédito.

A su vez, esta actitud puede generar más deuda, ya que aún podemos tratar de retratar una imagen libre de deuda.

Diremos que sí a las salidas nocturnas costosas, compramos regalos para amigos y familiares que no podemos pagar, y seguimos tratando de mantener los hábitos de gasto de los demás.

Miedo
Puede llegar a temer las repercusiones que a veces acompañan a la deuda.

Si está luchando para hacer los pagos de su deuda, puede temer el desalojo o la ejecución hipotecaria de su casa, la bancarrota, el cierre de sus servicios públicos o el endeudamiento de las colecciones.

También puede temer perder su trabajo, o que algún otro giro inesperado, como la caída de su automóvil, lo destruirá financieramente.

La deuda también puede generar otros temores: miedo a lo que suceda después, miedo a no salir nunca de la deuda y miedo a cómo afectará sus relaciones.

Un estudio postdoctoral en la Universidad de Wisconsin-Madison concluyó que los altos niveles de deuda en realidad contribuyeron a reducir las tasas de matrimonio entre los adultos jóvenes.

Alivio, libertad y realización
¿Qué? Estos son solo algunos de los efectos emocionales positivos de la deuda, una vez que la haya pagado, eso es.

Enterrar esa carga financiera también puede eliminar los efectos negativos asociados con ella, desde el estrés hasta la baja autoestima.

La libertad de la deuda no es solo la libertad de la deuda. Es estar libre de preocupaciones.

También puede conducir a una mejora notable en su salud mental e incluso física.

Cuando las personas paguen deudas, van a decir: "Mi estómago se siente mejor, mi corazón se siente mejor".